Épargne court terme
L’épargne court terme -ou épargne de liquidité- vient compléter les liquidités nécessaires à vos dépenses quotidiennes.
Elle répond aux dépenses imprévisibles de faible montant. Ce matelas de sécurité est très souple, disponible mais peu rémunéré, généralement entre 1 et 3% et soumis à fiscalité. D’où l’intérêt d’y laisser le strict minimum (entre 5 et 20% selon les patrimoines).
C’est la famille des livrets bancaires, A, B, jeune, de développement durable, d’épargne populaire, compte épargne logement…
Épargne moyen terme
L’épargne moyen-long terme, comme les PEA, assurance-vie, PEP, contrats de capitalisation, FIP, FCPI, dont l’horizon de placement se situe schématiquement entre 4 et 8 ans et plus.
Cette épargne permet dans le temps, de valoriser significativement votre patrimoine (rendement compris entre 3 et 10%) et bénéficie d’avantages fiscaux divers (exonération de fiscalité, réduction d’impôt IR ou ISF, exonération de frais de succession…).
Épargne long terme
L’épargne long terme ou retraite dont l’horizon de placement est la retraite ou supérieure à 8 ans.
On y rencontre majoritairement l’investissement immobilier, ainsi que l’épargne retraite intra ou extra entreprise, génératrice en principe de rente viagère à compter du départ en retraite, tel le Madelin, le PERP, le PERCO…
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Assurance-vie
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Le complément idéal de l'assurance-vie pour les épargnants soumis à ISF ou souhaitant transmettre de leur vivant
Private equity - FIP-FCPI
Pour investir sur des entreprises non cotées à fort objectif de rendement dans un cadre fiscal avantageux
Plan Épargne Retraite (PER)
La solution pour constituer une retraite complémentaire financée en partie par vos impôts